很多人搞不清楚医疗险到底包含什么。简单说，它既包括国家设立的社会医疗保险，也包括保险公司提供的商业医疗保险——两者都是用来报销医疗费用的，但在功能和定位上有本质区别。

社会医疗保险，也就是大家常说的“医保”，比如城镇职工基本医保、城乡居民基本医保，是国家或地区为了保障公民基本医疗需求建立的制度。它的核心特点是广覆盖、保基本。说白了，就是尽量让更多人能享受基础保障，但报销范围和比例有明确边界。

商业医疗保险呢，是由保险公司设计推出的产品，主要作用是作为社保的有力补充。说“补充”不是客气话——政策层面明确肯定了商保这一定位。它能覆盖社保目录外的药品和诊疗项目，能报销更高端的医疗服务，有的还能提供费用垫付、绿通等增值服务。这些恰恰是社保暂时覆盖不到的地方。

所以关键问题来了：有了社保，还要不要买商业医疗险？

这其实取决于你对医疗保障的预期。如果你觉得社保的保障力度已经够用，平时看病花不了太多钱，那基础的社保确实能兜住一部分风险。但如果担心大病来袭、进口药用不起、特需病房住不上，商业医疗险就能填补这块空白。两者搭配，才能既保基础又保全面。

一句话总结：社会医疗保险是地基，商业医疗保险是上层建筑。地基必须有，但要想住得更安心，往往还需要再添几层保护。想了解更多医疗险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。