很多人买重疾险时容易忽略身故这一块，觉得反正保的是大病，人没了赔不赔好像没那么重要。其实这里面的门道还挺多，直接关系到最后能拿到多少钱。

市面上常见的重疾险，针对身故责任的处理大概就三种路子。

第一种是直接赔保额。这种最干脆，如果被保人在保障期内不幸身故，不管是因为疾病还是意外，保险公司直接把合同约定的保额打过来。比如买了50万保额，就赔50万。这种方式给人的安全感最强，毕竟保额通常远高于已交保费，对家人来说是一笔实实在在的补偿。

第二种是身故赔保费。这种情况是，如果人走了，保险公司把这几年你交的保费退回来。听起来好像没亏本，但仔细想想，这笔钱只是回到了原点，并没有起到额外的杠杆作用。不过相比第三种，它至少保证了本金不损失，适合预算特别紧张、只想先把重疾保额做高的朋友。

第三种就是只退现金价值。这通常出现在不含身故责任的消费型重疾险里。要是被保人身故了，合同也就终止了，这时候能拿回来的只有保单里的现金价值。前期现金价值通常比较低，可能远低于已交保费，所以这种形式在身故保障上是最弱的。

有人可能会问，那我不附加身故责任是不是就白买了？也不是。即使没有专门的身故赔付条款，只要保单还有现金价值，投保人（或者继承人）是可以申请退保的，把剩下的现金价值拿回来。虽然不多，但总比什么都没有强。

我们在水滴保保险攻略里也常提到，选哪种形式得看自己的需求。如果希望给家人留一笔确定的钱，赔保额肯定更合适；如果预算有限，想用最少的钱撬动最高的重疾保额，那赔保费或者纯消费型也未尝不可。关键是要清楚自己买的是什么，别等到真出事了才发现和想象的不一样。