孩子生一场大病，家长要面对的不仅是治疗费，还有误工损失、异地就医开销、康复期营养费这些隐形支出。少儿重疾险存在的意义，就是让孩子确诊合同约定的重大疾病时，家庭能拿到一笔保险金，不至于在孩子最需要照顾的时候，还要为钱发愁。

问题来了：预算有限的情况下，要不要把身故责任加上？

这里有个硬背景很多人不知道——国家对未成年人身故保险金有明确限额。不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但未满18周岁最多赔50万。而且市面上多数少儿重疾险，18岁前身故通常赔的是已交保费或现金价值较大者，不是按合同写的保额来。

换句话说，你每年多交不少钱附加“身故赔保额”，结果孩子万一真在未成年阶段出事，赔的钱跟没加这个责任差不多。那这额外多交的保费，花哪儿去了？

所以我们水滴保的建议是：与其把预算砸在身故责任上，不如把省下来的钱直接怼进重疾保额。从50万做到100万，万一孩子真生大病，这多出来的50万才是能真金白银解决问题的钱。或者把这笔钱用来加上癌症二次赔付、少儿特定疾病额外赔这些实用责任，保障反而更扎实。

孩子成年以后，经济责任不一样了，到时候再单独配一份定期寿险也不迟。保险本来就是动态配置的，没必要在孩子阶段就把所有功能都塞进一张保单里。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。