刷到增额终身寿险的宣传演示，数字噌噌往上涨，你有没有心动过？先别急。

预定利率这东西，这两年一直在往下走。演示页面上的漂亮数字，是按某个假设利率算出来的——但这个假设，跟你未来真正拿到手的钱，没有必然联系。产品实际收益怎么样，要看合同里白纸黑字写明的保证现金价值，还有减保规则能让你什么时候、用什么方式从账户里取钱。

增额终身寿险分两种：传统型和分红型。

传统型呢，保证利益直接写进合同，现金价值按合同约定稳步增长——当然，这个增长也受投保时市场利率环境影响，不是说能无限膨胀下去。分红型稍微复杂点，在传统保证利益基础上多了一块分红。听起来很美对吧？但分红这东西，说白了就是保险公司赚钱了才分，亏了或者经营一般，可能一毛都没有。它是非保证利益，每年的实际分配要看保险公司公布的经营结果。

所以你看产品宣传页，那个写着“预期收益”的小字，一定要瞪大眼睛看清楚：是保证的，还是“可能有的”。

中意永续我爱（睿享版）、康乾10号·太保福有余2026B、中英福满佳C款，这些名字你可能见过。它们都是分红型产品，保证利益确实写进合同了，但分红部分，保险公司每年公布一次结果，不写进合同，也不承诺具体金额。

买之前多问问自己：这笔钱我打算放多久？万一分红多年为零，我能接受吗？合同里的减保条款具体怎么写的？这些才是实打实的东西。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。