你有没有想过，万一哪天突然不在了，家里那笔房贷、孩子的学费、老人的赡养费，该从哪儿来？

这不是在吓你。定期寿险解决的，就是这个让人不想面对但必须面对的问题——如果家庭经济支柱提前离场，留下的钱够不够家人继续好好生活。

先说保额。很多人估摸着买个50万、100万，但有没有认真算过账？这里有个思路供参考：把家里未还完的房贷车贷加总，再加上孩子到独立前大概要花多少教育费，还有父母那边可能的赡养支出，然后减去家里现有的存款，以及配偶未来能扛起来的收入部分。这个差额，才是真正需要定期寿险来填补的窟窿。算完你可能会发现，之前打算买的那个数字，好像不太够。

保障期限呢，一般建议覆盖到退休前后。为什么？退休前你还得赚钱养家，房贷大概率也没还完，这时候人不在了冲击最大。等真的退休了，家庭责任卸了大半，孩子也独立了，再花大价钱买寿险的必要性就小很多。保到60岁、65岁，是常见的做法。

另外，免责条款也很值得注意。这个很多人买的时候直接跳过，但真到理赔时才发现踩坑。简单讲，免责就是“保险公司不赔”的情况。比如保险法规定，合同生效两年内被保险人自杀，保险公司不承担给付责任——这条是法定的，所有产品都有。各家保险公司在此基础上可能还会有所增减，有的产品只有基础的几条，有的会加上酒驾、无证驾驶之类的额外情形。免责越少，理赔空间越大，但具体要以合同条款为准。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。