父母一旦过了60岁，当子女的最怕什么？摔倒。浴室瓷砖湿滑、客厅地板打蜡、上下楼踩空……这些看似平常的场景，上了年纪后风险陡增。轻则骨折，重则长期卧床，后期的护理费用更是一笔糊涂账。

意外险就是用来兜底这类风险的。不管是意外受伤、伤残还是身故，都在保障范围内。而且，相比其他险种，意外险的投保限制比较友好——主要看职业类别，高危职业会被排除。但这里有个小提醒：并不是所有产品都对老年人敞开大门，年龄上限、职业类别限制，部分产品还有健康告知要求，都需要提前看清楚。另外，保额也会随着年龄增长有所调整，这是行业通行做法，投保时留意一下产品条款就好。

说到重疾险，我得泼点冷水。对于60岁以上的老人，这玩意儿真的有点尴尬。保费和保额的倒挂问题很突出——你算算总保费，可能跟能拿到的保额差不了多少，杠杆率低得可怜。更别提这个年龄段想通过健康告知有多难了，很多产品直接就把你拒之门外。与其硬撑着重疾险，不如把这笔钱花在刀刃上。

那怎么配置才合理呢？如果父母身体还算硬朗，百万医疗险加意外险是不错的组合；有些小毛病比如高血压、糖尿病的话，防癌医疗险加意外险更对路；身体情况复杂一些，惠民保加意外险也是务实的选择。重疾险？一般不建议，除非预算特别充裕且能接受极低的杠杆。

说到底，给父母买保险这件事，核心是围绕医疗费用风险做文章。意外险是底层保障，医疗险才是关键，重疾险嘛，往往出力不讨好。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。