最近有朋友在纠结，给家里人买医疗险，是分开买好，还是凑个家庭单更划算？
其实这得看两个地方：一是保障够不够硬，二是价格有没有真优惠。
先说保障。现在的医疗险早就不是只盯着住院那几天了，很多产品会把“院外特定药品”作为可选责任加进去。这点挺重要的，因为有些特效药、创新药医院里不一定有货，或者受限于药占比开不出来，只能去外面药店买。如果保单里没这项责任，这笔钱就得自己掏，压力不小。像一些中高端医疗计划，还会把海南博鳌乐城的特定药品、甚至某些特定医疗器械也纳入保障范围，这就把治疗的口子撕得更大了一些，心里更有底。
再说价格。保险公司为了鼓励大家“组团”投保，通常会给出家庭单折扣。一般是两个人一起买打个九五折，三个人及以上能到九折。这还没完，如果这一年大家都平平安安没出险，第二年续保的时候，往往还能再享受一个无理赔优惠，比如继续打九五折。这么算下来，长期持有的成本确实比单人单买要低一截。
当然，选家庭单也有个小门槛，就是得确保家里人的健康状况都能通过健康告知。毕竟是一起投保，要是其中一位因为身体原因被拒保或者除外承保，可能会影响整体的投保体验。所以，在决定凑单之前，最好先看看水滴保保险攻略里关于健康告知的注意事项，心里有个谱。
总的来说，如果家人身体条件允许，且看重院外购药这类延伸保障，选择家庭单不仅能把保障网织得更密，还能在保费上省下不少真金白银。这种“抱团”取暖的方式，在应对未来不确定的医疗风险时，性价比确实更高。