很多人买医疗险时觉得挺简单，真到理赔那会儿才发现各种门道。其实理赔顺不顺畅，核心就看你事前有没有把该准备的准备好，事中流程走得规不规范。

先说最容易被忽视的医院选择。大多数普通百万医疗险都要求去二级及以上公立医院的普通部，你要是去了私立医院或者公立医院的特需部、国际部，除非你买的是中高端医疗险且确认了直付网络，否则大概率是赔不了的。所以入院前，最好翻出合同看一眼，或者直接打客服电话问清楚。

住院的时候，记得主动跟医生或护士提一句你有商业保险。有些医院有直付通道，能省掉后期自己垫付再报销的麻烦。就算没有直付，这也算个提醒，让医院在开单子、写病历时更规范些。

单据这东西，真的是丢一张都头疼。发票、费用清单、病历首页、出院小结、检查报告，还有医保结算单，这些原件一个都不能少。特别是外购药，如果涉及抗癌药或者其他特殊用药，一定要让医生开具处方，并保留好购药凭证。有些产品对药品目录有限制，没在清单里的药可能就不给报，这点得心里有数。

出院后别拖着，一般建议10天内通过保险公司APP或者公众号报案。现在大部分公司都支持上传电子版材料，原件按要求邮寄就行。要是理赔金额比较大，或者情况比较复杂，保险公司可能会启动调查，这时候配合提供既往体检报告或者医保记录就好，如实告知是最稳妥的。

常见的拒赔原因其实就那么几个：投保时没如实告知健康状况、在等待期内出险、去的医院等级不对、或者是碰到了免责疾病（比如美容整形、生育相关费用）。只要提前把这些坑避开，获赔率自然会高很多。如果想了解更多关于保险配置的常识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。