给孩子挑意外险，看到“免赔额100元”或者“身故保额10万”这种字眼，心里难免会咯噔一下：这保障是不是有点“缩水”？

咱们先说这个100元的免赔额。在一般的少儿意外险里，这其实不算罕见。很多产品为了控制理赔成本，会在意外医疗责任上设置一个小额的门槛。也就是说，孩子磕碰摔伤去医院花了300块，保险公司只报200块，剩下的100块得自己掏。虽然钱不多，但确实是个理赔的小门槛。如果你希望每一分钱都能报，那就要专门去找那些标注“0免赔”的产品。

再来说说大家更关心的身故保额。原文提到某款产品最高只能选10万，这在当下看来，确实显得有点“寒酸”。

这里有个硬性的监管规定，不是保险公司不想给高，而是法律不让。为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年人的身故赔付上限卡得很死：不满10周岁的孩子，身故保额不能超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不能超过50万元。所以，如果一款产品只给到10万，那连法定上限的一半都没占到，对于大一点的孩子来说，保障力度显然是不够的。

不过，挑少儿意外险，别光盯着身故赔多少。孩子活泼好动，发生骨折、烧烫伤、猫抓狗咬的概率，远高于极端的身故风险。这时候，意外医疗的报销范围（是否限社保）、报销比例（是100%还是80%）以及是否有住院津贴，反而更实用。

如果你觉得10万的保额太单薄，或者介意那100块的免赔额，完全可以多对比几款。市面上有很多针对少儿设计的产品，医疗责任能做到0免赔、100%报销，身故伤残保额也能顶格买到20万或50万。具体怎么筛，可以看看水滴保保险攻略里的详细对比，或者直接在水滴保官网首页按需求筛选，找到更适合自家娃的那一款。