刷到这篇的车主先别划走——你是不是也听过“三者险最多赔30%”这种说法？或者以为“不计免赔险”还得单独掏钱买？我跟你说，这些坑真不少人都踩过。今天咱们就把四个最常见的车险到底管什么用、怎么管，一次性说清楚。
先说交强险。这玩意儿全名叫“机动车交通事故责任强制保险”，听名字就知道是强制买的。它的核心作用是：当你的车撞到别人（注意，不包括你自己车上的人，也不包括你本人），造成对方人身受伤或者财产损失的，保险公司会在责任限额内给你赔钱。说白了，这就是国家强制你买的“底线保障”，保额有限，但覆盖面广。
那如果对方损失超过了交强险的限额呢？这就轮到第三者责任险出场了。三者险的作用是在保额范围内，对超过交强险赔偿限额的那部分损失进行赔偿。注意了，这里可没有什么固定的30%比例上限——赔偿多少，取决于事故中你的责任比例和你买的保额。有些朋友可能看到过“第三者责任险不超过责任限额的30%”这种说法，这完全是错误的理解，别信。
好，说完保别人的，再说说保自己的——车损险。车损险管的是你自己的车在发生事故后受损了怎么办，保险公司在合理范围内给你赔付。2020年车险综合改革之后，这玩意儿保障范围扩大了不少：以前得单独买的盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险，还有那个“无法找到第三方特约险”，现在统统并进了车损险主险。你就买这一份，该有的基本都有了。
说到这里，不计免赔险这个老面孔就不得不提了。以前这东西确实是个附加险，作用是把本来要你自己承担的那部分免赔额转嫁给保险公司。但现在情况变了——2020年车险改革之后，不计免赔率、无法找到第三方特约等责任已经并入了车损险和三者险的主险保障中。换句话说，你买主险的时候，这些责任已经包含在内了，不用再单独掏钱买附加险。当然，具体还是要看保险合同的条款细则。
交强险保对方，是强制底线；三者险补交强险不够的部分，保额内按责赔偿；车损险保自己车辆，改革后保障范围大幅扩展；不计免赔相关责任已并入主险，别再单独购买。至于理赔的时候保险公司怎么核定事故责任比例、怎么执行合同条款，建议找专业资料仔细研究。想继续了解基础的车险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。