很多人在挑重疾险的时候，最先懵的就是——“这基础保障和可选责任到底啥意思？我该不该加？”
其实啊，重疾险的结构没想象中那么复杂。
基础保障这块，一般会包含重疾、中症和轻症这三层赔付。有些产品会把轻症拆成早期阶段的补贴，有些则直接打包成完整的轻症保障。这里有个小提示：轻症的覆盖病种和赔付比例，不同产品差距挺大的，别光看数字就觉得差不多。
重点说说可选责任。这部分是各家公司拉开差距的地方——
疾病关爱金，你可以理解为“额外加一个定时放大镜”，在某个年龄段前发生重疾，能多拿一笔钱。二次重疾赔付呢，就是第一次赔完，隔一段时间还能再赔一次，适合担心疾病复发的人群。恶性肿瘤拓展金和特定心脑血管疾病拓展金，这两个本质上是针对高复发率疾病的专项保障。
选不选、怎么选，核心看两件事：预算有多少，身体状况允不允许。预算紧张的话，优先把基础保障做足，别为了追求可选责任牺牲了核心保额；预算宽裕，再按风险缺口补充。
对了，具体哪些责任值得加，不同产品组合差异很大，建议在投保前仔细阅读保险合同条款，以实际保障内容为准。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。