很多人在朋友圈刷到“复利递增”“终身保障”这些词就开始心动了，但你真的搞清楚这类产品的钱是怎么涨的了吗？

拿横琴人寿传世盈利分红型增额终身寿险来说，它的保额增长逻辑倒不复杂——从第二个保单年度开始，有效保额每年按2.5%的固定比例复利递增。说白了，这部分是你签合同就能白纸黑字看到的，属于“板上钉钉”的保证利益。

保障方面呢，主要是两层：身故保险金和全残保险金。万一发生极端情况，保险公司会按合同约定给付相应保险金。这个设计思路，就是帮家庭转移因身故或全残导致的经济断层风险。作为一款终身寿险，它确实能覆盖一个人从投保到终老的整个生命周期。

但这里有个坑，我必须得说——

分红型产品之所以叫“分红型”，是因为你的实际收益不只有那2.5%的保证增长，还有一块浮动的红利分配。可问题来了：分红水平是不保证的！某些年度，红利可能为零。你看到朋友圈那些“年化收益5%”的截图，大概率是把保证部分和预期分红加在一起算出来的演示数据，不代表真实回报。

所以啊，别光盯着“复利递增”四个字傻乐，先问自己三个问题：这款产品的保证递增比例是多少？分红部分有没有写进合同？自己的风险承受能力能不能接受“分红可能为零”这件事？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。