买保险的时候，经常能看到“保费豁免”这个词。听着挺高级，其实说白了就是给保单加了一层“防断供”的保护。
想象一下，你给孩子买了份教育金或者重疾险，要交20年。万一中间家里顶梁柱（也就是投保人）出了点意外或者生了大病，收入断了，这后续的保费谁来交？要是交不上，保单失效了，那之前的钱不就白花了？这时候，“投保人豁免”就派上用场了。只要符合合同里写的条件，比如身故、全残或者得了重疾，剩下的保费保险公司帮你免了，孩子的保障一点不受影响，继续有效。
那“被保人豁免”又是啥？这个通常是用在自己给自己买保险的时候。如果在缴费期间，你自己不幸触发了条款里的轻症、中症或者重疾（具体看产品约定），后面的保费也不用交了，但你的保障还在。这就相当于在生病拿赔偿金之前，先帮你把后续的“入场费”给省了。
我寻思了一下，很多人纠结这玩意儿到底要不要加。其实它不是主险，是个附加险，得额外掏钱。但这笔钱花得值不值，得看情况。
如果是父母给孩子买，或者夫妻互保，强烈建议加上投保人豁免。因为孩子的保单缴费期长，父母作为经济支柱，风险对冲很有必要。毕竟，大人安好，才是孩子保障不断的根本。水滴保保险攻略里也常提到，配置保险时别光盯着保额，这些能防止保单“烂尾”的细节也得留心。
但如果是单身贵族，自己给自己买，且预算有限，那被保人豁免现在很多产品都自带了，不用太操心。至于额外的投保人豁免，既然投保人和被保人是同一个人，意义就不大了。
还有一点得注意，豁免不是自动生效的。出事了得及时报案，提供医院诊断证明、残疾鉴定书等材料，经过保险公司审核通过后，才能真正免除后续保费。所以，合同条款里关于“豁免责任”的那几页纸，抽空还是得翻翻，看看具体保哪些病、怎么界定全残，心里有个底才踏实。