想想看——走路摔了一跤、骑车被撞了、高空坠物擦伤……这类意外在生活中并不少见。一旦发生，医疗费可能是一笔不小的开支；如果伤得重，影响的可不只是当下，还有后续的康复和收入损失。

意外医疗：报销型保障

因意外产生的医疗费用，保险公司会根据合同条款进行报销。这里说的“合同条款”，其实就是产品的具体约定——报销范围是仅限社保目录内还是也包含自费项目，有没有免赔额，每次报销多少比例。说白了，不同产品差别挺大的，投保前一定要仔细看。

意外伤残与身故：给付型保障

万一因意外导致伤残，会依据《人身保险伤残评定标准》确定伤残等级，共分一至十级，然后按对应比例赔付保险金。一级最严重，赔付100%基本保额；十级最轻，通常赔付10%。这项标准是行业通用的，不是哪家保险公司自己定的。

意外身故则是最坏的情况，赔付100%基本保额，给付受益人。

扩展保障：按需选择

有些综合意外险还会附加特定交通工具意外额外赔付、住院津贴之类的责任。如果你经常出差、坐飞机，或者职业风险偏高，这类扩展保障可能更对胃口。但具体要不要选，得看自己的实际需求。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。