说实话，当妈当爸的最怕什么？孩子突然生病，或者一个没看住就受伤了。慌慌张张抱去医院，钱包也跟着揪心——医保能报多少？剩下的怎么办？

先说少儿医保。这玩意儿是国家给孩子的底子，基础医疗费用能报销一部分，算是最基础的医疗保障吧。孩子一出生就该尽快办。

但医保有个问题，它有目录限制，有起付线，还有封顶线。真赶上大病，自费部分往往不少。这时候商业医疗险就派上用场了——它专门报销社保报销之后剩下的那部分，符合产品责任范围的医疗费用能再报一报。简单说就是：医保报不完的，它来补。

你可能会问，那重疾险呢？这玩意儿跟医疗险完全不是一个路数。医疗险是报销型的，花多少报多少；重疾险是给付型的，达到合同约定的重大疾病条件，一次性给一笔钱。这钱干什么用都行——治疗费、康复费都行，更重要的是，家长要是得请假照顾孩子，这段时间没收入，这笔钱能顶上。说白了，重疾险赔的不是医疗费，是收入损失补偿。

至于意外险，就更好理解了。小孩子磕磕碰碰、烫伤、被猫狗挠了太常见了，去门诊或者住院，花的都是小钱但频率高。意外险里的意外医疗责任就是专门管这个的，符合合同约定的费用可以报销。

所以你看，这四样东西各管各的：少儿医保打底，医疗险补充医保报不完的费用，重疾险应对大病后的现金流缺口，意外险cover那些防不胜防的小意外。想省心又想保障全面，就别想着只买一样就完事了。

具体怎么配，还得看自家经济情况和孩子的身体状况来定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。