有个朋友跟我说过一件让他肠子都悔青了的事：他给自己投保了一份重疾险，结果第58天单位体检，查出了早期甲状腺癌。他当时第一反应是"还好买了保险"，结果保险公司直接甩了一句"不好意思，等待期内出险，不赔"。保费是退了，但病也得治了，钱呢？没了。他那表情我现在都记得——懵的。

这就是保险里一个特别容易被忽视的点：等待期。复星联合完美人生7号重疾险的等待期是180天，不是90天，别记错了。在这半年里，如果被保险人因为非意外的原因确诊了合同里写明的重大疾病、中症或者轻症，保险公司是不会赔的。注意啊，这里说的是"非意外"，因为意外这东西本身就没法预知，一般不受等待期限制。但疾病不一样，保险公司设置这个180天，就是怕有人带病投保、刚查出问题就赶紧买保险这种操作。

等待期内中招了会怎样？两个结果：第一，保险公司不承担给付保险金的责任；第二，会无息退还你已经交的保费，同时——保险合同终止。划重点：是合同终止，不是暂停。等于是这份保险就彻底没了，不是说你再等一段时间就能恢复保障那么简单。

有人可能会问：那过了等待期是不是就高枕无忧了？也不是这么说，过了等待期确实是进入了保障期，但还有别的坑在等着你。比如保险合同如果因为没按时缴费或者其他原因终止了，那合同终止之后发生的疾病或者事故，也不在保障范围内。这道理听起来简单，但真到续费的时候忙忘了，或者觉得"断几个月没关系"，那真出事了哭都来不及。

所以我老说，投保之前一定要把合同里关于等待期、关于合同效力这几条认认真真读一遍。180天是长是短，看你怎么想，但凡你中途确诊了，这180天就成了分水岭——一边是保费打水漂合同作废，一边是正常理赔。区别可能就是一份体检报告的时间差。想了解更多投保前的基础功课，可以看看水滴保保险攻略。