身边有高血压的朋友应该都有这种感受——想给自己配份医疗险，太难了。
不是说没有产品可选，而是稍微正规点的百万医疗险，健告就跟查户口似的，量血压、问用药历史、问有没有并发症，一套流程走下来，要么被延期，要么直接拒保。有人就说了，那我找那种“免健康告知”的产品不就行了？
这话听着没毛病，但这里头的弯弯绕绕，真不是一句“免健告”就能概括的。
先说个常识：免健康告知不代表保险公司完全不管不问。有的产品虽然投保时不需要你填问卷，但它后台有一套风控筛查系统，会根据年龄、病史、理赔记录等因素综合评估。通俗点讲，就是“你以为能买”和“系统让你买”可能是两码事。这不是我瞎说，之前跟业内人聊，他们提到过这类产品的风控逻辑——表面宽松，暗地里可能早就把你排除在外了。
再说续保这件事。有些产品宣传“保证续保10年”，听起来挺香，但你仔细品——它是10年为一个周期，合同到期了怎么办？到时候还得重新审核。这意味着什么？意味着你现在身体还算凑合，10年后万一多了几个基础病，续保时可能就会被卡住。所以保证续保≠终身保证，这俩不是一回事。
还有一个容易踩的坑，就是免赔额的设置。有的产品重疾医疗确实是0免赔，但一般医疗通常会有个免赔额，比如2万。这话什么意思呢？就是小毛病住院，花个万八千的，可能一分钱报不了；只有大病花了大钱，重疾那块才能全额报销。你说冤不冤？
所以啊，带病投保这件事，真不是随便找个产品就完事了。投保之前，最好自己先捋清楚：现有的健康状况能过哪类产品的门槛？产品的续保稳定性怎么样？免赔额是怎么设置的？有没有你特别在意的既往症被除外了？这些搞清楚了，再做决定也不迟。
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