30到40岁这十年，很多人正处于事业的上升期，但肩上的担子也最重。上有老下有小，房贷车贷可能还没还完，这时候要是身体出点状况，对家庭的冲击确实不小。

所以这个阶段配置保险，核心思路就一个：把大风险转移出去。

主要看两类险种。

第一类是百万医疗险。这东西主要是用来解决看病贵的问题。不管是住院还是特殊门诊，只要是合同责任范围内、合理且必需的医疗费用，扣除免赔额后都能按比例报销。现在挑百万医疗险，我寻思了一下，得重点关注两个点：一个是续保条件，最好选保证续保时间长的，这样不用担心因为理赔过或者产品停售就买不了了；另一个是外购药保障，很多抗癌特药医院里买不到，得去外面药房买，如果保单里没这项，这笔钱就得自己掏，压力很大。

第二类是重疾险。它和医疗险不一样，医疗险是报销你看病花的钱，重疾险是确诊了合同约定的疾病、达到给付条件后，直接给你一笔钱。这笔钱你怎么花保险公司不管，可以用来治病，也可以用来还房贷、维持家庭日常开销，毕竟生大病期间很可能没法工作，收入断了，这笔钱就是“收入补偿”。

不过要注意，重疾险通常有等待期，一般是90天或180天，等待期内出险是不赔的。而且投保时需要如实进行健康告知，如果有既往症，得看核保结果，不能隐瞒。

具体怎么选，还得看自己的预算和身体状况。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的避坑指南。