买百万医疗险，最容易踩的坑是什么？很多人上来就比保额、比价格，结果买了之后才发现理赔时各种限制。更要命的是，产品停售了、身体也变差了，想再投一份？门儿都没有。
所以，选百万医疗险的第一道关卡，其实是续保条款。
一年期产品，保障听起来挺美，但你今年买了，明年产品停售怎么办？身体查出点小毛病，下家还不一定愿意接。而保证续保20年的产品，至少这20年里，保险公司不会因为你理赔过或身体变差就拒你于门外。稳定性这东西，平时不觉得，关键时刻是真的香。
不过，续保这里头也有坑。有人跟你吹“终身续保”，先别激动——市面上绝大多数百万医疗险，所谓的终身续保只针对癌症等特定疾病，一般医疗责任的保证续保期限通常是20年。把这两件事混为一谈的产品介绍，要么是不专业，要么是有意模糊。真正的终身续保医疗险，目前凤毛麟角，别被话术带跑了。
说完续保，再看保障范围。住院费用报销是基础，门诊手术、特殊门诊也得有。质子重离子治疗——这玩意儿对付某些癌症确实有一套进医保目录，属于加分项。垫付功能也值得关注，大病来临时现金流紧张，有保险公司先垫钱能减轻不少压力。
至于中高端医疗险，保障地域更广、突破医保目录限制听起来很诱人，但具体覆盖哪些地区、以条款为准，别望文生义。这类产品的保费通常更高，适合预算充裕且对就医资源有更高要求的用户。
核保方式也值得关注。智能核保产品对健康人群友好，流程便捷；但如果有既往症或体检异常，智能核保可能直接拒保或除外承保，这时候反而要选择支持人工核保的产品，别硬闯。
说了这么多，其实就一句话：先锁定续保稳定的选项，再根据自己的健康状况和预算，在保障范围里挑最实用的。产品没有绝对的好坏，只有适不适合。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。