身体有点小毛病，或者年纪大了，还能不能买百万医疗险？
这确实是很多人的痛点。传统百万医疗险的健康告知比较严格，高血压、糖尿病、结节这些常见问题，很容易导致被除外甚至拒保。这时候，“免健康告知”的产品就进入了大家的视野。
这种产品最大的特点，就是投保时不需要填写健康问卷，不管你有没有病史，理论上都能买。这对那些因为健康问题被挡在门外的朋友来说，是个不错的兜底选择。
不过，天下没有免费的午餐。免健康告知并不意味着“什么都赔”。
大多数这类产品，对于投保前已经存在的疾病（也就是既往症），往往是不赔的，或者赔付比例很低。比如你投保前就有甲状腺结节，后来因为这个结节住院手术，保险公司大概率是不赔的。但如果是投保后新发的其他疾病，比如意外骨折或者新得的肺炎，那就在保障范围内。
另外，为了平衡风险，这类产品的免赔额通常会比普通百万医疗险高一些。普通产品可能是一万免赔，免健告版的可能要五千甚至一万以上，而且可能区分医保内和医保外。这意味着，小病小痛可能根本用不上保险，只有发生大额医疗费用时，它才能真正发挥作用。
所以，如果你身体健康，能过普通百万医疗险的健康告知，优先选保证续保时间长、免赔额低、保障全面的标准产品。如果因为年龄或健康原因买不了，再考虑这种免健告的产品作为补充。
买之前，一定要仔细看条款里的“责任免除”和“既往症定义”，别光看“免健告”三个字就冲动下单。搞清楚什么能赔、什么不能赔，心里才更有底。如果想了解更多保险配置的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。
毕竟，保险是用来转移风险的，不是用来赌运气的。选对了，是安心；选错了，可能就是白花钱。