很多人看到“复利3.5%”这几个字就心动了，觉得比存银行划算。但咱们水滴保在接待咨询时发现，不少朋友对这类增额终身寿险有个误解，把它当成了随时能取的“活期存款”。
其实，这东西有点“慢性子”。
在投保的前几年，保单的现金价值通常是低于你交的保费的。也就是说，如果你刚买没两年就想退保拿钱，大概率是要亏本的。想要真正拿到接近3.5%的复利收益，就得耐得住性子，长期持有。我寻思了一下，如果你这笔钱三五年内就要用来买房、结婚或者给孩子交学费，那还是老老实实放银行或者买点短期债券更稳妥。
另外，别指望靠它来防范身故风险。虽然它本质是寿险，但前期的保障杠杆很低。真想给家人留一笔足额的身故赔偿金，定期寿险才是性价比更高的选择，几百块就能撬动上百万的保障，这才是保险转移风险的初衷。
还有一点挺关键的，就是健康问题。万一真生了大病或者出了意外，这类储蓄型保险是帮不上忙的。所以我们的建议很直接：先把重疾险、医疗险这些“保命”的配置齐全了，手里还有闲钱，并且确定这笔钱十几年甚至几十年都不用动，再来考虑这种长期资产规划的产品。