刚工作的那几年，手里能支配的钱不多，但保险销售电话倒是接了不少。买吧，感觉啥都要保，荷包扛不住；不买吧，又怕万一出事连个兜底的都没有。后来我算是想明白了——有些保险，年轻人真的不用急着买。
定期寿险这东西，说白了是为别人准备的。它解决的是人走了以后家人的经济问题——房贷要不要还？孩子要不要养？父母谁来养？但如果这些责任现在都不存在呢？单身，没娃，父母暂时也不需要自己供养，那这笔钱花出去，买的其实是一份“万一”——万一我不在了，这钱给谁用？受益人往往是父母或者其他家人，被保人自己是一分钱都享受不到的。
我寻思了一下，这逻辑其实挺反直觉的：活着的时候保障最多，生病受伤能报销；死了反而能赔一大笔，但那个时候自己已经用不上了。所以，定期寿险的前提是“有人需要你”，没有这个前提，它的作用就有点尴尬。
那年轻人手里的预算应该怎么花？先把自己的风险保障做起来。
这里说的“自己”，不是自私，而是顺序问题。年轻人最可能遇到的是什么？是生病、是意外——这两件事可不会等你成家了才来。百万医疗险，专门管大病住院的花费，超过免赔额的部分，在社保结算之后基本能全额报销。你就理解成，国家医保报销之后，剩下的大头它接着扛。而且这类产品现在有保证续保20年的版本，年轻时投保价格相对低，身体也健康，核保容易通过。
意外险更简单，几十块到一百多块一年，磕磕碰碰、猫抓狗咬这些意外都能管，杠杆高得离谱。
还有重疾险。这个我多说两句——它不像医疗险那样报销看病费用，而是确诊合同约定的重疾之后，直接给你一笔钱。这笔钱干嘛用都行，补贴治疗期间的收入损失也好，后续康复也好，不受限制。而且年轻时候买保费便宜，身体状况也更好，健告容易过。但注意，投保时一定要如实告知既往症情况，别给自己挖坑。
上面这三样配齐，其实花不了多少钱，但对单身青年来说，保障已经相当扎实了。
等以后结了婚、有了娃，或者父母年纪大了需要自己赡养，再去考虑定期寿险也不迟。顺序不能乱——先把“保自己”的做好，再去配置“保家人”的。这不是抠门，是务实的优先级管理。预算有限的时候，先保自己，道理就这么简单。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。