买养老年金险，大家图的就是个“稳”字，想着老了能有一笔雷打不动的钱。信泰如意致享这款产品在市面上关注度挺高，很多人问：要是买了之后想退保，到底划不划算？
咱们得先搞清楚，养老年金险和存银行不太一样。它不是你想取就能把本金全拿回来的活期存款。如果你选择退保，保险公司退给你的是保单的“现金价值”，而不是你交的全部保费。
这就有个时间差的问题。在投保的前几年，现金价值通常低于已交保费。这时候退保，你是实打实地亏钱的。哪怕过了回本期，现金价值超过了保费，你退保拿到的钱虽然没亏本，但也意味着你主动放弃了这份合同里最核心的东西——终身的养老现金流。
具体来说，退保后你会失去这些权益：
以后每年或每月该领的养老金，一分都没了。这笔钱本来是设计好用来覆盖你退休后几十年的生活开销的，断了就真没了。
身故保障也没了。很多养老年金险在被保险人去世后，还会给受益人留一笔钱（比如剩余未领取的保证领取部分或者现金价值），退保后这部分责任也就终止了。
有些产品还带投保人豁免之类的功能，退保后这些附加的安全垫也就随之消失。
我寻思了一下，其实大多数人想退保，无非是两种情况：要么是手头紧，急需用钱；要么是觉得这产品不如当初想的那么好。
如果是急用钱，不妨先看看合同里有没有“保单贷款”的功能。大部分年金险都支持贷款，通常可贷出现金价值的一定比例（如80%，具体以合同为准），而且保单依然有效，养老金照领不误。这比直接退保要灵活得多，起码保障了还在。
如果是觉得产品不合适，那得仔细翻翻条款，看看是不是自己当初没看清领取年龄、领取方式或者保证领取的年限。信泰如意致享这类产品，重点就在于长期的资金积累和终身领取的确定性。你要是把它当短期理财看，那肯定会觉得束缚手脚；但要是把它当成养老的“压舱石”，它的价值才体现得出来。
所以，在点那个“申请退保”按钮之前，建议你先把合同里的现金价值表拿出来算算，看看现在退能拿回多少，再想想自己未来几十年的养老缺口怎么补。实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看其他不同类型的养老规划思路，多对比一下再做决定也不迟。毕竟，养老这事儿，容不得半点冲动。