开车在路上，谁都不想出事，但真碰上了，除了处理现场和伤情，最让人头大的往往是怎么找保险公司把钱要回来。
很多人有个误区，觉得买了车险就万事大吉，或者觉得有了个人意外险，车险就可以随便买。其实这两套体系在理赔时是各司其职的，甚至有时候还得“接力”跑。
一般来说，出了事故，第一顺位肯定是走对方的车险（如果对方有责）或者自己的车险。这里面的交强险，主要是用来赔给“别人”的——也就是事故中受害的第三方。注意，它不赔你自己车里的人，也不赔被保险人自己。所以如果你是自己开车撞了树，或者被追尾导致车内家人受伤，交强险是派不上用场的。
这时候就得看商业险里的配置了。如果是赔对方，有第三者责任险兜底；如果是修自己的车，有车损险；但如果是保自己车里的人，那就得靠“车上人员责任险”。不过说实话，这个险种的保额通常不高，真遇到大点的伤，可能连医药费零头都不够。
那剩下的窟窿谁来填？这就轮到咱们平时给自己买的个人保险上场了。
如果因为车祸导致了意外医疗，不管是门诊还是住院，只要车险那边没报完，或者根本没得报（比如单方事故），个人的意外险就能接着报。这里要注意，医疗费用属于“报销型”，花多少报多少，不能靠着生病发财，所以两边加起来不能超过你实际掏的钱。
但如果是更严重的情况，比如不幸导致了身故或者伤残，那性质就变了。这部分属于“给付型”保障。也就是说，车险赔了一笔，你买的定期寿险、重疾险或者意外险里的身故/伤残金，该赔多少还赔多少，这几份钱是可以叠加拿到手的。毕竟生命和健康没法用具体的发票金额来衡量。
所以，别把车险和个人保险看成二选一的选择题。车险是开车的门槛和责任底线，个人保险则是给自己和家人留的后路。想了解不同险种具体怎么搭配才不踩坑，可以去水滴保保险攻略看看详细的配置思路。
理赔的时候，记得先把车险的流程走完，拿到相关的分割单或者理赔证明，再去找个人保险公司的客服。虽然手续稍微繁琐点，但该拿的保障一分都不能少。