家里老人如果之前住过院，想买保险时心里难免打鼓。我寻思了一下，这事儿不能一概而论，得看住的是什么院、得的什么病，以及现在恢复得怎么样。
很多老人一听到“住院”俩字，就觉得保险大门关上了。其实也不是。像意外险这种，主要保的是突发的外来伤害，跟之前的病史关系不大，只要身体机能允许正常生活，通常都能考虑。还有各地政府指导的惠民保，这类产品最大的特点就是门槛低，一般不限年龄、不限户籍，甚至对既往症人群也开放投保，虽然报销比例可能和健康人群有点差别，但好歹是个兜底的保障。
如果是担心癌症风险，防癌险也是个方向。它只保癌症相关的医疗费用或给付，健康告知比普通的百万医疗险要宽松不少，像高血压、糖尿病这些常见慢性病，很多时候都不影响投保。不过要注意，防癌险只管癌症，其他疾病是不管的。
比较麻烦的确实是重疾险和普通的百万医疗险。这两类对健康告知要求非常严，住院记录、体检异常、长期服药史都可能成为核保的拦路虎。如果是因为严重的心脑血管疾病、恶性肿瘤等重大病史住院，被拒保或者除外承保的概率确实比较高。这时候就别硬冲了，仔细看健康告知，如果有智能核保功能可以试试，或者直接走人工核保，把病历资料提交上去，让保险公司给个准话。
不管选哪种，有几件事得记在心里。一是如实告知，千万别为了买进去就隐瞒病史，不然真出事了理赔时会很被动，合同可能直接作废。二是看清免责条款，哪些情况不赔、哪些疾病被除外，白纸黑字写清楚再签字。三是别光听业务员说“能买”，自己也得留个心眼，看看合同里到底怎么写的。
如果实在拿不准，或者情况比较复杂，也可以找专业的保险顾问帮忙看看。我们水滴保也有相关的保险服务，可以协助梳理健康状况和匹配适合的产品。毕竟保险是长期的事，买对了才能真的安心。