给孩子买重疾险，家长最担心的就是健康告知这道坎。好不容易看中一款产品，一翻条款才发现孩子有卵圆孔未闭，或者因为肥胖、脊柱侧弯被卡住——这类在小朋友身上并不罕见的异常，到底能不能顺利投保？

其实不同产品的核保尺度差异挺大的。有的少儿重疾险对卵圆孔未闭相对友好，满足一定条件的情况下有机会正常承保；有的产品还针对18周岁前因严重肥胖或脊柱侧弯接受特定手术治疗的情况设计了额外保障责任。这类设计对于正在为孩子挑选终身保障的家长来说，确实值得关注。

以达尔文宝贝计划12号为例，这款由信美人寿相互保险社承保的少儿重大疾病保险，在核保和保障设计上针对上述情况有相应的支持。新生儿常见的卵圆孔未闭，在符合产品约定的条件下，核保结果可能优于预期；若因此引发重疾，还可能获得额外赔付。对于生长发育相关的疾病，产品同样设置了相应的保障或核保便利。

当然，具体能不能投、保障怎么赔，还是要结合孩子的实际健康状况和产品的条款细则来判断。家长在投保前建议仔细阅读保险条款的保障范围、免责事项和理赔条件，必要时可咨询保险公司官方客服了解核保政策。

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