给刚出生的小宝贝挑保险，最怕的就是看到健康告知里那一长串问题：有没有早产？出生体重够不够？住没住过保温箱？
要是宝宝有过窒息、住院记录，或者是早产、低体重，大部分线上的儿童定期重疾险在健康告知环节就会卡住。这其实是保险公司为了控制风险做的常规筛选。
遇到这种情况别急着放弃。我们可以试试走线下投保渠道，把宝宝的病历资料交给核保老师人工审核。有时候虽然线上直接拒保，但线下经过详细评估，还是有承保机会的。不过也要有个心理准备，很多情况下可能会被“延期”，也就是等孩子大一点、身体更稳定了再重新申请。
如果暂时没法通过核保，也别让孩子处于“裸奔”状态。咱们可以先去办上国家给的少儿医保，这个是国家福利，不管孩子身体状况如何都能参保，是基础的医疗兜底。
另外，市面上也有一些不需要健康告知的医疗险或者特定的重疾险产品。虽然它们的保障范围可能不如标准体投保的产品那么全面，或者有既往症免责的限制，但作为临时的过渡保障是完全够用的。等过个一两年，孩子各项指标都正常了，符合投保条件了，咱们再来补充配置那些保障更全的商业保险也不迟。