很多人买保险前，心里打的小算盘是这样的：先交5年，图个安稳，等交满了就把钱取出来，当个定期存款得了。

想法很丰满，现实嘛……怎么说呢，你得先搞清楚一件事。

退保退的不是保费，是现金价值

《保险法》写得清清楚楚：投保人解除保险合同后，保险公司退还的是保单现金价值，不是你之前交的保费。这俩可不是一回事儿。现金价值是保险公司扣除各种费用后，属于你的那部分钱，通常在缴费早期会明显低于已交保费。

所以，别一看到"交满5年"就自动脑补"拿回全部本金"。能不能拿回、拿回多少，得看你买的是什么产品、现金价值增长到哪一步了。

犹豫期是个窗口，别稀里糊涂错过

投保成功后，一般有10到15天的犹豫期。这期间反悔，退的是全额保费，基本没什么损失。过了这个村，可就只剩现金价值这条路了。

不同产品，差别挺大的

两全保险或增额终身寿险这类产品，现金价值增长相对较快，交满5年时可能已经接近或超过已交保费，届时退保损失小一些。

5年期两全保险到期后能领满期生存保险金，通常比保费多，相当于一种储蓄收益。

但如果是现金价值增长慢的产品，交满5年后退保，拿到手的钱可能还回不了本。你以为存了个定期，结果取出来反而亏了。

至于年金险，得等到合同约定的领取年龄才能开始领，交够5年不代表马上能用。万能险可以领账户价值，但全部取出就等于退保。增额终身寿险倒是可以通过减保取一部分，但想全部拿走，同样是退保一条路。

还有个小坑叫保单贷款

有些人急需用钱又不想退保，就想用保单贷款。监管规定，贷款金额最高不超过现金价值的80%，而且还要付利息。想着贷出全部现金价值的，趁早打消这个念头。

说到底，保险的核心价值是保障，不是流动性。投保之前得先问自己：这笔钱是不是长期用不上的？如果三五年内可能得动用，那保险可能真不适合你。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。