买保险最怕的就是体检报告上有点小毛病，结果核保直接给拒了。这时候先别急着放弃，其实市面上还有一些对健康状况比较宽容的产品，或者干脆不需要健康告知的“兜底”方案。

如果是因为一些既往症被常规产品拒之门外，可以看看那些专门针对非标体人群设计的产品。这类产品的健康告知条目相对较少，对于一些已经痊愈且稳定多年的疾病，是有机会争取正常投保的。不过要注意，这类产品为了控制风险，有时候会限制最高保额，或者在附加轻中症责任后保额上限会降低。建议大家在投保时，尽量把轻症和中症责任带上，毕竟原位癌、轻度脑中风这些早期病变都在轻症范围内，赔完后还能豁免后续保费，重疾保障也依然有效。

要是身体情况实在复杂，连宽松健告的产品都过不了，那免健康告知的产品就可以作为最后的防线。这类产品通常由保险公司承保，投保年龄范围较宽，而且不限职业。虽然它保障的疾病种类可能不如长期险那么全，但胜在门槛极低。有些版本还支持家庭单投保，人多能打个折。

但话说回来，这种免健告的产品大多是一年期短险，不保证续保。也就是说，明年能不能接着买，还得看保险公司脸色，万一产品停售或者身体变差，保障可能就断了。而且年纪越大，保费越贵。所以它更适合用来做临时过渡，或者给实在买不了长期险的老人做个补充。

选保险这事儿，其实就是看自己最在意什么。想要长期安稳，就得接受严格的健康筛选；想要门槛低，就得承担续保不稳定的风险。如果你拿不准自己的情况适合哪款，也可以去水滴保官网首页看看，多对比几款产品的健康告知要求，总能找到适合自己的那一个。