买保险的时候，大家最关心的往往不是“赔多少”，而是“什么情况下不赔”。

金生金世（臻爱版）这类产品，在合同里都会白纸黑字写清楚责任免除条款。说白了，就是保险公司为了规避那些不可控或者带有主观恶意的风险，划定的一条红线。

咱们直接看几种最常见的不赔情况，心里有个底。

如果是投保人动了歪心思，故意杀害或者伤害被保险人，那保险公司肯定是不赔的。这很好理解，保险是用来防范意外和风险的，绝不是给违法犯罪提供便利的工具。法律上对这种道德风险也是零容忍。

再说说被保险人自己的问题。如果是因为故意犯罪，或者抗拒警察依法采取的刑事强制措施导致出事，保险公司也不承担给付责任。还有，主动吸食或注射毒品、滥用国家管制的药品，这些行为导致的事故，同样在免责范围内。毕竟，自己主动把自己置于高风险境地，这和保险互助共济的初衷是背道而驰的。

关于自杀，这里有个很关键的“两年”时间点。如果合同生效或者最后复效之日起两年内，被保险人自杀了，保险公司通常是不赔的。但有个例外，如果自杀时被保险人是无民事行为能力人，那就不受这个限制。过了两年后，情况可能会有所不同，具体还得看合同怎么约定。

这些条款看着冷冰冰，但其实是在保护大多数诚实投保人的利益。如果不把这些极端情况排除在外，保费可能会高得离谱，或者理赔池子会被恶意行为掏空。

所以，在签字之前，别光盯着保额看，花几分钟把责任免除这部分读一读。水滴保官网首页上也有关于如何阅读保险合同的攻略，可以去看看。

搞清楚哪些不赔，才能更安心地享受哪些能赔的保障。