前阵子陪朋友体检，好几个人的报告都冒出了小箭头。回来路上聊起保险，一个个突然认真了：要不还是买一份吧？

问题来了——面对市面上那些保障密密麻麻的重疾险，完全不知道从哪下手。保70岁还是终身？要不要加癌症二次赔付？轻症要选几次？

先别急。如果你预算紧张，或者已经有一些其他的保障在身，今天不聊贵的，就看最基础的重疾险到底能不能满足你的核心需求。

先搞懂一件事：这类产品的本质就两样东西

以海保大金刚为例，它把复杂的东西都做成了可选，最核心的必选责任就是两样：重疾和身故。重疾得了就赔钱，身故了也给钱。就这么简单。

这里有个细节要提醒：重疾是单次赔付，赔的是基本保额。翻译成人话就是——一辈子只能申请一次重疾理赔，赔多少一开始就定死了，不会因为产品升级多赔你。

身故保障18岁前通常退还已交保费，18岁后赔保额。这个要心里有数，别以为任何时候都能拿到保额。

轻症呢？

可选。如果选上，赔付次数有限，每次赔付一定比例保额。比起那些轻症赔付次数更多、赔付比例更高的产品，自然“省”了不少。

但这不是缺点，是选择权。

有些朋友觉得，轻症赔付次数少一点无所谓，反正主要目的是防大病。预算省下来，还能把保额做高。

所以它到底适合谁？

预算确实有限，但想先把最大的风险——重疾和身故——覆盖住。

已经有了其他寿险或者储蓄型产品，身故保障不需要在一份重疾险里叠加太多。

就是想要一个“清清楚楚知道自己买了啥”的产品，不喜欢那些条款里绕来绕去的附加责任。

如果你属于上面任意一种，基础型产品可能是更务实的选择。

反过来，如果你年轻、身体好、预算宽松，想把轻症、中症、额外赔付都配齐，那这类产品对你来说可能就有点“素”了。

没有绝对的好与坏，只有适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。