家里老人年纪大了，腿脚稍微不利索，最怕的就是那一跤。真要是摔出个骨折来，除了心疼人，这医药费也是一笔不小的开支。这时候，之前买的老人意外险能不能派上用场，能赔多少，就成了大家最关心的问题。
其实，老人意外险在应对摔伤骨折时，主要看两块责任：一块是帮你报销看病花的钱，另一块是直接给一笔骨折津贴。
先说报销医疗费这块。这可不是花多少报多少，得看合同里怎么写的。通常有个免赔额，比如一百块或者五百块，这部分得自己掏。剩下的合规医疗费用，保险公司会按约定的比例报销，比如80%或者100%。这里有个关键点，就是看它包不包“社保外”的费用。有些产品只报社保目录内的药，像一些进口的钢板、自费药可能就不管了；而专门针对老人的产品，很多都扩展到了社保外，这样实用性就强多了。当然，报销总额度也是有限制的，一般在一两万到五六万不等。
再说说骨折津贴。这个挺有意思，它不是按你花了多少钱算的，而是看你伤哪儿了。比如颈椎骨折、髋部骨折这种比较严重的，给付的比例或者金额就高；如果是轻微的四肢骨折，可能就少一些。有的产品是按固定金额给，有的是按保额的一定比例算。这笔钱是直接打到卡里的，不管你实际治疗花了多少，可以用来弥补营养费或者请护工的钱。
另外，如果因为骨折住院了，还有住院津贴可以拿。一般是按天算，比如一天五十或者一百，但通常会有几天的免赔期，而且全年累计给付的天数也有限制，比如最多九十天或一百八十天。
很多人会问，那医保报了之后，意外险还能报吗？这两者其实是互补的。医保先报，剩下的部分，只要符合意外险合同约定的责任范围，且没有超过报销限额，商业意外险是可以接着报的。不过具体能报多少，还得看你买的那款产品是怎么规定的，比如有没有要求必须先用医保结算，这会直接影响报销比例。
选老人意外险的时候，别光盯着身故保额看，对老人来说，意外医疗的报销范围（是否限社保）、免赔额高低、有没有骨折津贴和住院津贴，这些才是真正能帮上忙的地方。如果你想知道更多挑选细节，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些更详细的配置建议。