说到意外险，很多人第一反应是"这玩意儿能赔多少"。其实意外险的保障项目有个基本框架，理解这个框架至少能帮你少走一半弯路。

核心保障其实就三块：意外身故、意外残疾和意外医疗费用补偿。身故好理解，人没了就赔；残疾则按伤残等级从1到10级给付相应的保险金，越严重赔得越多；医疗费用就是报销你看伤花的钱。这三块内容占了市面上绝大多数意外险产品责任的大头。

但是，像误工费、停工津贴这类东西，它不是意外险的"默认配置"。我见过不少人买了意外险之后出了事，第一反应是问"我这几天没法上班能赔多少"，结果一查条款，诶，怎么没这项？因为这部分责任更多出现在雇主责任险里，或者极少数产品的附加险中，普通个人综合意外险一般不包含。

所以买之前一定要仔细看合同条款，特别是"保险责任"和"责任免除"两部分。同样叫意外险，保障内容可以差很多。你像特定交通工具意外险就只保交通场景，返还型意外险的返还条件各有不同，综合意外险虽然覆盖范围广但也会有免赔额和报销比例的限制。

还有一点得提醒：意外的定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。换句话说，自己作死（比如主动去危险地区飙车）或者疾病导致的（比如突发心梗摔倒了），都不属于意外险的理赔范畴。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。