投保的时候把保额写高一点，万一出事能多赔点——这个想法挺常见的，但很遗憾，保险公司不是你家亲戚。

保险金额高于保险价值的那部分，在法律上直接无效。《中华人民共和国保险法》第五十五条写得清清楚楚：保险金额不得超过保险价值，超过的部分不算数。你多交的那部分保费，不会变成多出来的赔偿金。

这背后其实是“足额保险”的概念在起作用。保险金额等于保险标的实际价值时叫足额保险，一旦超过就成了超额保险，后者的超出部分从一开始就作废。

赔偿怎么算，得看你买的是哪种。约定好了保险价值是多少的，叫定值保险，出了事直接按约定的数字来赔；没提前说好价值的，叫不定值保险，那就按事故发生那一刻的实际价值来算。两种算法各有各的场景，但结果一样——赔偿金额永远不会超过保险本身值多少钱。

有人觉得这是保险公司抠门，其实这是整个保险制度的基本逻辑。如果允许通过保险获利，就等于鼓励人故意制造事故。防范道德风险，本身就是在保护所有投保人的利益。

想了解更多投保基础概念，可以参考水滴保保险攻略。