说实话，看着父母头发一年比一年白，很多人才猛地反应过来——好像该给他们买份保险了。但打开页面一看，密密麻麻的产品介绍，瞬间就懵了。
别急，先把焦虑放一放。
比起研究哪款产品更好，更重要的是先弄清楚：这个年纪的父母，真正需要对抗的风险是什么。说白了，无非就是三件事——意外摔伤、大病治疗、长期照料。围绕这三件事，再去看保险，心里就清楚多了。
先说意外。老年人身体协调性下降，反应也慢了，跌倒骨折这种事真的太常见了。意外险价格不高，杠杆也OK，往往几百块就能撬动几十万保障，实用性很强。不过，这里有个坑得提醒大家：别理所当然地以为意外险谁都能买，前几年确实大部分产品不问健康情况，但最近几年有些产品悄悄加了健康告知问卷，有的还限制了投保地区。所以投保前一定、一定仔细看一下条款，别等出险了才发现买了个寂寞。
再说医疗费用这块。百万医疗险听起来很美好——几百万的保额，大病治疗费用基本能覆盖。但残酷的现实是，60岁以上的老人投保这类产品门槛相当高：年龄限制卡得死，健康告知也严格，很多慢性病直接就被拒之门外了。如果父母的健康状况过不了这关，别硬磕，退一步看看防癌医疗险。这种产品专门报销癌症相关的治疗费用，对健康状况的要求宽松很多，虽然保障范围窄了点，但至少把最高发的重疾风险给兜住了，总比裸奔强。
至于重疾险和寿险，情况就有点微妙了。重疾险的本质是弥补收入损失，可60多岁的老人基本已经退休，不太存在收入中断一说。更尴尬的是，这个年纪买重疾险，保费贵得离谱，甚至可能出现保费倒挂——交的比赔的还多。除非家庭经济责任还没卸完，否则优先级真不高。寿险也是同理，买它图什么？给后代留遗产？那可以考虑；用来转移家庭经济风险？必要性已经大打折扣了。
其实说到底，给父母买保险这件事，没有标准答案。身体好不好、经济压力大不大、家庭责任还剩多少——这些因素组合起来，每个人、每个家庭的最优解都不一样。与其四处比较产品，不如先把老人的实际健康状况和经济承受能力摸清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。