刷到过那种“一年只要几十块，生病了还能报销”的惠民保，你心动过没有？说实话，我也心动了。但先别急着掏钱，你真的了解这类产品的“脾气”吗？
很多人以为买了惠民保，生病住院就能报销。可等到真正理赔的时候才发现——怎么这也不赔、那也不赔？
问题出在哪呢？大概率是撞上了“既往症”这个坎。
所谓既往症，说白了就是投保前就已经得的病。惠民保这类普惠型医疗险，通常会对比较严重的既往症“说不”——产生的医疗费用不报销，或者只能按较低的比例报销。常见的既往症类型包括但不限于：肿瘤类疾病（比如恶性肿瘤、白血病这类听着就让人害怕的）、肝肾方面的毛病（肝硬化、肾功能不全之类的）、心脑血管疾病（冠心病、脑梗死、高血压3级、糖尿病有并发症的）、肺部疾病（慢阻肺、慢性呼吸衰竭），还有其他像系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血等。
等等，我知道你现在可能在想：我哪有这些病啊，我身体好着呢。
但问题来了——你怎么证明？投保的时候要不要健康告知？如果需要健康告知，你有没有仔细核对过自己过往的体检报告和就诊记录？
很多人压根没在意过这个。觉得自己没住过院就是健康的，结果投保前体检偶然发现的某个指标异常、门诊看过几次的慢性病，都可能成为理赔时的隐患。
还有一点容易被忽略：大多数惠民保要求投保人得有基本医疗保险。不是说你想买就能买，得先有医保兜底。
所以啊，买惠民保之前，与其急着研究能赔多少，不如先问自己三个问题：我得过什么病？我有没有医保？我有没有仔细看过这款产品的投保须知和条款？
搞明白这三点，比啥都强。想看更多保险避坑指南，可以参考水滴保保险攻略。