很多家长心里都犯嘀咕：宝宝出生时体重轻了点，或者是提前来报到，以后买保险会不会被拒之门外，或者得额外多掏钱？

其实真不用太焦虑。在保险公司的核保老师眼里，早产和低体重并不是什么“终身标签”，他们更在意的是孩子现在的身体底子。

如果宝宝已经满两周岁了，去医院做了个全面复查，身高、体重、头围这些硬指标都稳稳地追上了同龄孩子的平均水平，而且没有留下脑瘫、智力发育迟缓、心脏或其他脏器功能缺陷这类早产常见的后遗症，那么绝大多数人身险公司是可以给到“标准体”承保结论的。

啥叫标准体？就是既不需要额外多交保费，也不会把某些疾病排除在外，就和普通孩子一样投保。

不过，这里面有个关键动作绝对不能省：如实告知。

投保的时候，健康告知问卷里通常会问到出生时的情况，比如是否早产、出生体重是否低于2.5公斤（也就是五斤）。这时候一定要老老实实填“是”。别想着瞒报，毕竟宝宝的出生记录在医院系统里都是查得到的，万一以后理赔因为这点小事扯皮，太不划算了。

告知之后，保险公司一般会要求提供满两周岁后的体检报告或者复查病历。核保老师会拿着这些材料去评估。只要报告显示一切正常，哪怕小时候在保温箱待过几天，现在活蹦乱跳的，大概率就能顺利通过。

我寻思了一下，有些家长可能还会纠结，要是复查指标有一点点偏差怎么办？

如果只是轻微的偏离，医生也说没什么病理意义，不影响日常生活，那还是很有机会标体通过的。只有当复查确实发现了发育迟缓或者其他没好利索的毛病，保险公司才可能会根据具体情况，给出延期观察或者加费的决定。

所以，核心还是看“现状”。

如果你正准备给孩子配置保障，但对怎么填写健康告知、或者不知道哪些材料算“完整复查报告”心里没底，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上找找适合的产品，很多产品都有智能核保功能，可以自己先试着测一下，心里更有数。