很多人买完保险一段时间后，可能因为手头紧或者觉得产品不合适，就动了退保的念头。特别是那种纯保障、不带储蓄功能的消费型重疾险，大家心里总犯嘀咕：这钱要是没出险，是不是就打水漂了？现在想退，还能拿回来多少？

咱们得先搞清楚一个概念，叫“现金价值”。

在保险合同里，这玩意儿才是你退保时能拿回来的真金白银。如果你是在刚买完那十几天（也就是犹豫期）内反悔，那恭喜你，基本上能把交的保费全拿回来，顶多扣个十几块钱工本费。但如果你已经交了两年，那肯定早就过了这个“后悔药”有效期。

这时候退保，保险公司是按照合同约定的现金价值来退钱的。说句大实话，消费型重疾险在前几年的现金价值通常非常低。为啥呢？因为保险公司前期要扣除运营成本、佣金以及风险保费。你可能一共交了好几千甚至上万，但翻开合同里的现金价值表一看，对应的数字可能只有几百块或者一千出头。这种落差，确实挺让人心疼的。

我寻思了一下，其实大家在点那个“申请退保”按钮之前，最好先做两件事。

第一，把合同找出来，翻到“现金价值表”那一页。看看你保单年度末对应的那个数字，那就是你现在能拿到的钱。别光凭感觉，得看白纸黑字。

第二，想想保障断了咋办。重疾险这东西，年纪越大买越贵，而且身体要是有点小毛病，可能还买不进去了。为了省这点保费，把几十万的保障弄没了，万一后面身体出点状况，那损失可比退保这点钱大多了。

如果你实在是觉得这份保险负担太重，也可以看看能不能通过水滴保保险服务咨询一下，有没有什么减额交清或者其他调整方案，有时候不一定非得彻底退保这一条路走到黑。毕竟，保险是用来兜底的，别因为一时的冲动，把最后的防线给撤了。