说个扎心的，很多车主买车险花了冤枉钱，问题不是买少了，而是买多了。

我见过不止一个朋友，拿到保单一看，密密麻麻十几种附加险，当时还觉得保障全面挺安心。结果呢，出险的时候才发现，好几个险种根本赔不到，或者早就被“打包”进别的险里了，多掏的钱全打了水漂。

车险配置这事，说难也不难。搞明白哪些必须买、哪些根本没必要，能省下不少银子。

三个必选，别省

交强险，这个没得商量，国家强制，不买根本上不了路。关键好多人不知道的是，这玩意儿额度真不高——有责情况下，死亡伤残最高赔18万，医疗费用1.8万，财产损失就2000块。真要是撞了人或者碰到豪车，这点钱塞牙缝都不够。

车损险，现在可不是以前那个只赔碰撞的老古董了。2020年那次大改革，把盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔、找不到第三方这些全塞进去了。只要是意外或者自然灾害把自己车弄坏了，基本都能赔。新车旧车都建议保，别省。

三者险，这个才是重中之重。业内一般建议至少200万以上——不是随便说的，是因为现在路上豪车多了，人伤赔付标准也高，真出了事没有三者险兜底，分分钟破产。我跟你讲，不是吓你，是真见过。

这些附加险，真不用单独买

划痕险。单买这玩意儿挺亏的。车龄大了维修价值本来就不高，轻微划痕达不到理赔门槛不说，走一次理赔来年保费还可能涨，综合一算可能还倒亏。新车同理，轻微划痕很多车主压根不去修，买了也是浪费。

发动机涉水险。这个现在已经在车损险里了，单独买就是花双份钱。不过要提醒一句——涉水之后千万别二次点火，这属于操作不当，保险公司可能不赔。

盗抢险。同样早就包含在车损险里，单独投保属于重复配置，多花钱。

还有像精神损失抚慰金险、车上人员意外险这些，普通家用车使用场景触发概率极低，除非真有特殊需求，否则跟风购买没必要。

说白了，车险配置的逻辑很简单：交强险打底，车损险保自己，三者险保别人。把这三个配置到位，日常开车心里就有底了，其他的花哨附加险，根据实际情况来，别被销售带着走。