说实话，我在后台收到过不少类似的私信，都是抱着侥幸心理来问的——“息肉特别小，买保险不说行不行？”行不行我不知道，但我知道一件事：保险公司不是吃素的。
很多人觉得，小息肉嘛，又没什么症状，体检报告上可能就那么一行字，医生也说“观察就行”。想着反正买的是增额终身寿险，健康告知比重疾险宽松，应该没事吧？说实话，增额终身寿险的健康告知确实比重疾险简单，但这不意味着可以闭眼随便填。你心里那点“小九九”，保险公司心里门儿清。
为什么我这么说？《保险法》第十六条写得清清楚楚：投保人对保险公司的询问应当如实告知。注意，是“应当”，不是“可以”。这是法定义务，不是可选项。有人可能要问，那我不说，保险公司怎么知道我有过息肉？这就要说到保险公司的调查能力了。
理赔的时候，保险公司有权核实被保险人的健康状况。怎么核实？路子挺广的。你医保卡这些年买过什么药、看过什么病，住过哪家医院，体检机构有没有你的记录——说实话，只要是通过正规渠道产生的医疗行为，在大数据时代很难做到完全“查无此人”。当然，我也不是说你一投保保险公司就派人去翻你祖宗十八代的医疗档案，那不现实。调查通常发生在理赔环节，而且要有依据才会深入查。但问题来了：如果你投保时没告知，后来偏偏因为结肠相关疾病申请理赔，保险公司顺藤摸瓜查到既往就诊记录，你猜他们会怎么做？
有人可能要抬杠：我去的那个小医院，保险公司未必查得到。好，就算这家医院的数据是孤岛，你医保卡总用过吧？体检报告总有吧？现在很多体检机构都是连锁的，数据比你想象的容易调取。而且我要提醒一点，保险公司调查是要讲依据的，不是无限制地获取隐私数据——这受法律约束。但只要你曾经留下过记录，被查出来的概率就不是零。
所以回到最初的问题：结肠有小息肉，不告知行不行？答案很简单——不建议。
投保这事儿，说到底是买个安心。你现在图省事少填一条，未来理赔的时候可能就是几十万的纠纷。与其赌保险公司查不查得到，不如一开始就把情况说清楚。保险公司看到息肉小、医生也说没事，一般会正常承保，最多就是多一个除外责任。但如果隐瞒不报被查出来，那就是“未如实告知”，轻则拒赔，重则合同解除。哪个更划算，账很容易算。
如果拿不准某个异常到底需不需要告知，可以直接咨询水滴保的顾问，把体检报告发给他们看看，比自己瞎猜强。想了解投保时的健康告知原则，也可以参考水滴保保险攻略。