家庭顶梁柱最怕什么？不是生病，是突然离开。房贷还没还完，孩子还没长大，父母还需要照顾——如果这时收入突然断了，整个家庭的生活质量会直接塌陷。
这就是定期寿险存在的意义。它的工作逻辑很简单：在被保险人身故或全残时，一次性向受益人支付保险金。这笔钱可以用来偿还债务、维持家庭日常开支，或者保障子女教育不被中断。对于承担主要经济责任的家庭成员来说，定期寿险不是给自己买的，是给家人买的。\n\n说完眼前的，再看远一点的。退休后的日子可能长达二三十年，仅靠基本养老金，生活质量很难维持原样。养老保险或者说储蓄型保险（比如年金保险、分红型终身寿险这类产品），正是用来填补这个缺口的。它们的核心价值不在于高回报，而在于确定性——在确定的时间领到确定的钱，把晚年的现金流提前锁死。
当然，职工商业险具体包含哪些项目，每家企业和每家保险公司的方案会有差异。产品形态、保障期限、领取规则都可能不同，选的时候别光看宣传页的数字，多想想自己的家庭责任有多重、养老目标在哪里。想进一步了解保障思路，可以参考水滴保保险攻略。