很多人买保险之前都会纠结：我已经有一份了，还需要再买别的吗？这种心态太正常了。尤其是医疗险，明明感觉保障差不多，为什么还要费神研究？
说实话，惠民保和百万医疗险还真不是非此即彼的关系。
先说惠民保。这个东西最大的好处就是投保门槛低——不设年龄限制、不限户籍、有没有既往症都能买。听起来是不是很香？但问题来了，你以为“能买”=“理赔顺利”吗？不是的。惠民保在理赔的时候，会对投保前就已经有的既往症（比如高血压、糖尿病、癌症等）设置较低的报销比例。也就是说，生病花的钱最后能拿回来多少，跟你投保时是不是已经带病有关系。深圳惠民保就是例子，各地政策细节不同，但既往症的限制是普遍存在的。
再说百万医疗险。这个的保障范围通常比惠民保广，社保结算后报销比例也能做到比较高的水平，免赔额设计也更友好一些。但！百万医疗险投保时需要做健康告知，问得很细，你要是隐瞒了或者没仔细看，健康告知这一关就埋了雷，以后理赔被拒的可能性是真实存在的。
所以啊，选择哪种保险，关键不是哪个更好，而是哪个更适合你现在的状态。身体状况不太好，或者有既往症在身，惠民保至少能让你拥有一份兜底保障；如果身体健康、年龄也不大，百万医疗险的保障力度确实更全面。
我寻思了一下，很多人纠结的原因是想“一步到位选对”，但保险这东西本来就没有标准答案。与其纠结哪个更完美，不如先问自己：我现在更担心的是“能不能买到”，还是“能不能赔到”？想清楚这个问题，选择就清晰多了。
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