很多人交着交着农民养老保险，突然觉得手头紧，或者要去外地打工，心里就犯嘀咕：这之前交的钱，能不能先退出来应急？
这想法挺实在，毕竟都是真金白银掏出去的。但咱们得先泼盆冷水：现在的政策环境下，农民养老保险（现在大多已经并入“城乡居民基本养老保险”）不是你想退就能退的。
早些年确实有过一阵“退保潮”，那时候政策还没完全打通，农民工流动性大，很多人选择退保拿回个人账户的钱。但现在《社会保险法》实施后，为了保障大家老了以后有口饭吃，防止年轻时冲动消费、老了没人管，原则上是不允许中途退保的。
那有没有例外？有，但门槛真不低。
一般来说，只有这几种“硬情况”能申请终止关系并退回个人账户储存额：
比如你到了法定退休年龄（通常是60岁），但累计缴费没满15年，也不想继续缴或者转入其他养老保险，这时候可以申请一次性取出个人账户里的钱。注意，只是你自己交的那部分本金加利息，政府给的补贴可能就没了。
再比如参保人出国定居并换了国籍，或者不幸身故。这两种情况属于彻底脱离了这个体系，家属或本人可以申请退还个人账户余额。
还有一种是重复参保。比如你在老家交了新农保，又在城里交了职工社保，这种重复的部分是可以申请退费的。
除了这些硬性规定，退保最大的坑其实是“亏”。
你交的钱里，有一部分是进入个人账户的，还有一部分是进入统筹账户或者享受政府缴费补贴的。一旦退保，通常只能退回你自己交的那部分本金加上一点点利息，政府给的补贴、集体补助这些大概率就充公了。而且，你之前的缴费年限也就清零了，以后再想捡起来，可能得从头算或者面临更复杂的接续问题。
所以，如果只是暂时没钱交，其实可以考虑申请暂停缴费，等手头宽裕了再续上，这样年限还能接着算。或者如果去了城市工作，可以把老家的居民养老保险关系转移到城市的职工养老保险里，虽然手续麻烦点，但长远看更划算。
具体怎么操作，每个地方的细则可能还有点差别。我建议你别自己瞎琢磨，直接拿着身份证去户籍所在地的社保经办机构或者乡镇社保所问一问。他们给出的答复才是最准的，也能帮你算算到底划不划算。
要是想了解更详细的社保知识，也可以看看水滴保保险攻略，里面有很多关于社保和商业保险搭配的干货，希望能帮你在做决定前多想一步。