很多人问，手里已经有老毛病了，还能不能买众安云小保这类门急诊医疗险？

说实话，这得看具体产品的“脾气”。大多数常规的门急诊医疗险，包括众安云小保在内，在投保时都是有一道门槛的，也就是我们常说的健康告知。它不是让你填个名字交钱就完事，而是会问你：最近有没有住过院？有没有确诊过什么慢性病？体检有没有异常指标？

如果已经患病，特别是像高血压、糖尿病这种需要长期吃药控制的慢性病，或者是之前动过大手术、有过重疾记录，大概率是通不过健康告知的。就算侥幸投进去了，理赔的时候保险公司一查病历，发现是投保前就有的“既往症”，那这笔钱也是不赔的。这一点在水滴保保险攻略里也反复提醒过大家，买保险最怕的就是“以为买了能赔，结果因为没如实告知被拒赔”。

所以，原文说“不能带病投保”在大方向上是对的。对于已经生病的朋友，我的建议是别硬冲这种有严格健康告知的产品。可以去看看那些专门针对非标体、无需健康告知的普惠型医疗险，虽然免赔额可能高点，报销比例可能低点，但至少能保证你在生病的时候有个兜底。

投保前，一定要把健康告知逐字逐句看清楚。拿不准的，就去水滴保保险服务问问专业顾问，或者直接在投保页面进行智能核保，看看系统给出的结论是什么。千万别抱着侥幸心理隐瞒病情，最后吃亏的还是自己。