买了中邮保险，过了5年突然急用钱，或者觉得这产品不对劲想撤，这时候最关心的肯定是：我能拿回来多少钱？

这事儿真没法一口咬定说“全退”或者“退一半”，得看你当初买的是个啥。

如果是那种年金险，有些产品设计就是第5年开始返钱。这时候你领到的叫“生存金”，是合同里写好的，领了这笔钱，保单还在，以后的保障也不受影响。但这不等于你把交进去的本金都拿回来了，只是定期给你发点“利息”或者返还。

要是你铁了心不想玩了，想彻底解除合同，那走的就是“退保”流程。这时候能拿回来的，叫“现金价值”。

很多人有个误区，觉得交了5年，怎么着也得退个八九成吧？其实未必。保险在前几年扣除的管理费、佣金、风险保费比较多，现金价值增长比较慢。你可以翻翻手里的保险合同，里面有一张“现金价值表”，找到第5个保单年度对应的那一栏，那个数字才是你真正能拿到的钱。对于很多长期险来说，第5年的现金价值可能连本金的一半都不到，亏得肉疼。

当然，也有例外。比如一些短期两全保险或者特定的理财型产品，如果刚好满期，那可能会退还全部保费甚至多一点。但这种情况通常会明确写着“满期保险金”，而不是让你随意去“取”。

还有一种折中的办法，叫“保单贷款”。如果你只是临时周转，不想失去保障，可以向保险公司申请贷款，一般能贷出现金价值的80%左右。利息不高，手续也快，关键是保单继续有效，以后有钱了还上就行。

所以，别光听业务员当初怎么说，现在拿出合同，看看“现金价值表”那一页。那是真金白银的数字，骗不了人。如果退保损失太大，不妨再掂量掂量，是不是真的非取不可。毕竟，保险这东西，买的时候容易，退的时候全是泪。