很多人一提到买重疾险就头大，到底是选保到70岁的定期，还是保一辈子的终身？

其实这事儿没标准答案，得看你兜里有多少钱，以及你更在意什么。

定期重疾险，简单说就是保一段时间，比如保20年、30年，或者保到60岁、70岁。它的最大好处是便宜。同样的保额，定期的保费可能只有终身的一半甚至更低。对于刚工作不久、预算有限的年轻人，或者只想在家庭责任最重的阶段（比如孩子还小、房贷还没还完）做个保障的人，定期是个很务实的选择。

但你也得接受一个事实：如果保障期过了，你没生病，那保单就失效了，之前交的保费也不退（除非是带返还责任的特殊产品，但那种通常更贵）。而且，万一你在保障期结束后生病了，那时候年纪大了，想再买保险不仅贵，还可能因为身体原因买不了。

终身重疾险呢，顾名思义，保一辈子。只要合同生效，不管你是60岁还是80岁确诊合同约定的重疾，都能赔。这种安全感是定期的给不了的。毕竟，人这一辈子，谁也不敢保证老了就一定不生病。而且，很多终身重疾险带有身故责任，如果一辈子没得重疾，最后身故了也能赔一笔钱给家人，相当于这笔钱迟早能拿回来。

当然，代价就是贵。保费高出不止一点点，对普通家庭来说是一笔不小的长期支出。

所以，怎么选？

看预算。如果预算紧张，先买定期把保额做高，比买终身但保额不够要实在得多。毕竟真生大病了，50万肯定比20万管用。

看家庭责任。如果你上有老下有小，房贷车贷压身，那在责任最重的这几十年，保障必须到位。这时候定期的高杠杆优势就出来了。

看健康状况。如果身体有些小毛病，担心以后买不了保险，那趁现在还能买，直接上终身锁定保障，也是个思路。

不管选哪种，有几个坑得避开。

一是等待期。重疾险通常有90天到180天的等待期，这期间查出问题是不赔的。所以买完别急着去体检，除非身体真的不舒服。

二是健康告知。千万别隐瞒病史，不然将来理赔时容易被拒。如实告知，让保险公司去核保，哪怕结果是除外承保，也比将来扯皮强。

三是看清条款。赔什么、怎么赔、什么情况下不赔，都在合同里写着呢。别光听销售人员嘴上说，自己得大概心里有数。

如果你对具体的险种搭配还有疑问，或者想看看不同产品的条款细节，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，那里有一些比较基础的科普，能帮你理清思路。