上周陪家里人去医院，开了张处方，结果药房说没药，得去外面买。那一刻我真是懵了——原来进了目录的药，医院也不一定有啊。
这种感觉估计不少人都有过。医保目录药品在全国超过一万家定点医药机构能配到，可商保创新药目录里的那19种新药呢？说实话，配备的机构数量少得多。更要命的是，配置创新药的机构里，超过一半是零售药店，不是医院。医生手上有处方，但药房的柜子里是空的。
不过这事儿也在慢慢变化。越来越多的医生开始愿意开创新药处方了，毕竟患者确实有需要。问题是处方开出来了，你得知道去哪儿买、能不能报销。
这就牵扯到一个很实际的问题——百万医疗险的外购药保障。外购药分两种：一种是癌症特药，大部分产品都有，但一般有清单限制；另一种是普通外购药，也就是癌症之外的那些，这个就不是每款产品都保了。我了解到市面上确实有产品能做到不限清单报销，只要医生开了处方、费用合理且必需，通常就能报。
买的时候别光看价格，保障责任才是关键。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。