很多人纠结买重疾险时，到底选终身的还是定期的，带储蓄的还是纯消费的。其实没有绝对的好坏，只有适不适合当下的你。
纯消费型的定期重疾险，说白了就是“花小钱办大事”。它不返还保费，只保一段时间（比如保到60岁或70岁），所以价格比终身险便宜一大截。这种产品特别适合几类人：
刚工作没几年的年轻人，手里积蓄不多，但又不想“裸奔”。这时候用几千块撬动几十万的保额，性价比极高。等以后收入上去了，再考虑加保或者换成长期保障也不迟。
还有那些正处于家庭责任最重阶段的人，比如背着二三十年房贷，或者孩子还没独立。这段时间一旦倒下，对家庭打击是毁灭性的。定期重疾险能精准覆盖这段“高风险期”，确保万一出事，房贷有人还，孩子学费有着落。
另外，如果你已经买了终身重疾，但觉得保额不够（毕竟现在医疗通胀厉害，30万可能不太够看），那再叠一份定期重疾做补充，也是很多老手的选择。这样既保证了基础底线，又在关键时期拉高了赔付上限。
最近行业里有个动静，人身险预定利率研究值已经低于2%，这意味着未来新产品的保费大概率会上涨。虽然意外险和医疗险受影响不大，但像重疾险、定期寿险这类长期险，价格敏感度很高。有投保打算的朋友，建议关注行业动态，结合自身保障需求和预算理性规划。
不过也别急着盲目跟风。买之前先想想自己的健康告知能不能过，预算能不能持续承担。如果身体有些小毛病，核保可能会严格些，这时候多对比几家产品的核保尺度很有必要。我们水滴保提供多种保险咨询服务，你可以去水滴保保险攻略看看不同产品的特点，或者直接在水滴保官网首页筛选适合自己的方案。
记住，保险是兜底的工具，不是理财的捷径。纯消费型定期重疾险最大的优势就是杠杆高，但它也有“到期没出险保费不退”的特点。接受这一点，它就是你转移风险的好帮手。