给刚出生的宝宝配保险，很多新手爸妈容易一头雾水。其实没那么复杂，核心就一条：先打底，再加固。

最基础的“底”就是少儿医保。这是国家给的福利，通常不受孩子健康状况限制，住院门诊都能报一部分。少儿医保作为国家福利，性价比极高，建议出生后尽早办理，以便从出生之日起享受待遇，具体办理时限请咨询当地社保部门。

有了医保打底，商业保险就是用来“加固”的。咱们可以看看这三类：

医疗险。医保报销有上限，还有些自费药不报。这时候一份百万医疗险就能派上用场，专门对付那些动辄几十上百万的大病医疗费。不过要注意，具体能报多少、哪些药在范围内，都得看合同条款，别光听销售嘴上说。

意外险。小孩子磕磕碰碰太常见了，从摔伤到烫伤，意外风险无处不在。意外险主要保的就是这些突发状况导致的医疗费用，有的还能保伤残。挑的时候多看看免赔额和报销比例，实用最重要。

重疾险。这个主要是为了弥补家长因为照顾生病孩子而造成的收入损失，以及后续的康复费用。达到合同约定的疾病定义和给付条件后，保险公司会直接给一笔钱。这笔钱怎么花，家里说了算。预算够就配上，预算紧可以先放放，毕竟前面两个更急迫。

配置顺序别搞反了。先去水滴保官网首页了解一下基础的险种知识，心里有个谱，再根据自家实际情况慢慢挑。记住，保险是转移风险的，不是用来发财的，适合自家的才是最好的。