很多家长在给孩子做保障规划时，容易在百万医疗险和重疾险之间纠结，觉得好像二选一就行。其实这俩压根不是竞争对手，而是打配合的队友。
咱们先说百万医疗险。它主要解决的是“看病贵”的问题。孩子万一生了大病，住院产生的高额医疗费用，扣除免赔额后，符合合同约定的合理费用可以由保险公司报销。这笔钱是实报实销的，目的是不让家庭因为巨额医疗费而陷入经济困境。不过要注意，医疗险通常有1万元左右的年度免赔额，且只报销社保范围内或合同约定的合理医疗费用，并不是所有花销都能覆盖。
但光有医疗险够吗？有时候还真不够。孩子生大病，家长往往得请假照顾，这时候家庭的收入可能会减少，而后续的康复营养费、异地就医的交通住宿费，这些医疗险是管不着的。这时候重疾险的作用就出来了。
重疾险属于给付型保险。只要孩子确诊了合同约定的重大疾病，或者达到了约定的疾病状态、实施了约定手术，保险公司就会直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失，也可以作为后期的康复费用。简单说，医疗险是帮你在医院里省钱，重疾险是帮你在医院外维持生活水准。
所以，如果预算允许，我们建议把这两个都纳入考虑。当然，在这之前，还有一个绝对不能漏掉的——少儿医保。这是国家给的福利，保费低、门槛低，是商业医疗险理赔的重要基础，一定要先给孩子配上。
另外，小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免，意外险也是少儿保障里的“常客”。它主要覆盖意外身故、伤残以及意外医疗产生的费用，价格通常也不贵，实用性很高。
给孩子配保险不用太复杂，先把少儿医保办好，再搭配百万医疗险解决大额医疗费，用重疾险弥补潜在的收入损失和康复支出，最后加个意外险防范日常风险。这样一套组合拳下来，孩子的基础保障就比较扎实了。具体产品怎么选，还得看孩子的健康状况和家庭预算，可以去水滴保官网首页看看相关的保险服务介绍，心里有个底。